Как открыть автоломбард


Рынок услуг, основанный на предоставлении кредитов и займов, в настоящее время стремительно развивается. Благодаря возможности быстрого получения необходимой суммы средств без сбора большого количества документов открывающиеся автолдомбарды стабильно работают, принося своим владельцам значительные суммы дохода. Выдавая деньги под залог автомобиля, необходимо в точности соблюдать все требования законодательных и нормативных актов Российской Федерации, при этом организовав работу таким образом, чтобы потенциальные клиенты шли именно к вам, а не к конкурентам.

Принцип работы автоломбарда – откуда берется прибыль?

Перед тем, как рассматривать, как открыть автоломбард с нуля, стоит подробно изучить, каким образом построена схема предоставления средств клиентам и какие особенности у такого процесса.

При возникновении необходимости взять деньги в кредит, любой гражданин РФ имеет возможность оформить займ под автомобиль – получить необходимую сумму средств, оставив свое транспортное средство на стоянке автоломбарда и подписав соответствующий договор, по которому он либо вернет необходимую сумму средств с учетом набежавших процентов, либо авто будет реализовано для погашения долга.

Как в первом, так и во втором случае собственник, зарегистрировавший такой вид деятельности, получит свою прибыль – если владелец транспортного средства вернет занятую сумму денег, то он оплатит также и положенную сумму процентов, причем они будут тем больше, чем позже выполнится подобное действие. Если же владелец не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, то в права автоломбарда входит возможность реализации транспортного средства и получения положенной суммы денег. Поскольку размер кредитов гораздо меньше оценочной стоимости автомобиля, то владелец автоломбарда в любом случае остается в выигрыше.

Почему же подобные организации имеют большое количество клиентов при таком высоком риске большой переплаты или вообще потери права на транспортное средство?

Преимущества автоломбарда, которые заставляют обращаться в него за услугами все больше людей, следующие:

  • Возможность получения необходимой суммы средств в течение суток;
  • Отсутствие необходимости сбора дополнительной документации;
  • Получение средств в большом размере – кредит под залог авто может позволить взять суммы до 1 миллиона рублей;
  • Возможность изменения условий договора при невозможности погасить имеющийся долг. Такое действие обойдется в дополнительные затраты, но позволит остаться собственником транспортного средства.
  • Наличие услуги «грузовой автоломбард», воспользовавшись которой можно использовать в качестве залога автомобиль любых габаритов и грузоподъемности, тогда как банковские организации очень редко связываются с таким типом транспортных средств.

Порядок организации бизнеса по открытию автоломбарда

Бизнес-план автоломбарда, которому необходимо следовать для быстрого выполнения всех обязательных действий, следующий:

  • Изучение ситуации по автоломбардам в своем регионе – являются ли они востребованными, можно ли составить им конкуренцию;
  • Определение способа организации – самостоятельно или по франшизе. Франшиза автоломбарда потребует вложения большей суммы средств, но выгодна тем, что весь процесс организации берет на себя компания, предоставляющая такие услуги, и работа под уже известным названием обеспечит большое количество клиентов и практически полное отсутствие необходимости вложения средств в рекламу;
  • Определение основной специализации, принципов предоставления кредитов и основных условий (процентной ставки, необходимых сроков возврата долговых обязательств);
  • Далее потребуется оформить необходимые документы для открытия автоломбарда – свидетельство о государственной регистрации, устав и т.д.;
  • Выбор системы налогообложения. Налогообложение автоломбарда зачастую осуществляется по общей системе, которая предусматривает оплату налогов на прибыль, с оборота, на доход физических лиц с заработной платы сотрудников, перечисление в социальные фонды;
  • Поиск помещения и стоянки для размещения транспортных средств, которые будут использованы в качестве залога под предоставление денежных средств их собственникам;
  • Организация охраны стоянки – потребуется нанять охранников, установить системы оповещения, сигнализацию;
  • Запуск рекламы своей организации.

Специализация работы автоломбарда и основные условия кредитования

В первую очередь, необходимо понимать, что залог автомобиля в автоломбарде предполагает предоставление клиентам крупных сумм средств – для этого потребуется иметь достаточное количество денег в виде наличности или на расчетном счете с условием возможности их быстрого получения.

В большинстве случаев после обращения клиентов до момента получения ими нужной суммы проходит не более одних суток – именно благодаря такому преимуществу подобные организации имеют большое количество клиентов, испытывающих потребность в срочном получении денег. В связи с этим одной из первоочередных задач является организация всего механизма приема и обработки заявок, проверки документов и выдачи средств таким образом, чтобы клиент остался доволен качеством и скоростью обслуживания. Это связано с тем, что положительная репутация и хорошие отзывы одна из составляющих прибыльного бизнеса.


Какие проценты берет автоломбард? Определяя основные условия кредита в автоломбарде, очень важно найти «золотую середину» — с одной стороны потребуется устанавливать условия наравне с конкурентами или чуть выгоднее для клиента, чтобы обеспечить большое количество обращений. С другой стороны, установка меньших процентов может невыгодно сказаться на величине собственной прибыли, когда даже текущие расходы не смогут покрывать вырученные от работы средства.

Процентная ставка напрямую зависит того, какое транспортное средство остается в залог, в каком она состоянии и с каким пробегом, а также какую сумму желает получить клиент. Кроме того, определяющее значение при установлении процента будет иметь и то, через какое время лицо намерено осуществить возврат средств – зачастую даже в самом подписываемом договоре указывается градация – какие будут начислены проценты в результате полного погашения займа через определенные промежутки времени.

К примеру, в большинстве ломбардов Российской Федерации при предоставлении суммы от 200 до 400 тысяч рублей сроком на 7-14 дней размер процентов будет составлять от 2,5 до 3,5%. В том случае, если аналогичная сумма потребуется на 1-1,5 месяца, то начисленные проценты уже увеличиваются до показателя 5-8%. Самые низкие проценты (1-2%) возможны только в случае возврата средств в течение 3 дней и тогда, когда стоимость залогового транспортного средства значительно превышает величину предоставленных его собственнику денег.

В том случае, если клиент не может возвратить положенную сумму средств в оговоренный срок, ему предоставляется возможность продления действия договора и, как следствие, увеличивается процентная ставка, кроме того, за само продление берется дополнительная комиссия в размере до 1% от величины предоставленного кредита.

Залоговое имущество – что влияет на оценочную стоимость авто и какие машины не стоит принимать?

При оценке транспортных средств, которые будут предоставлять клиенты в качестве залога, необходимо обращать внимание на такие показатели:

  • Модель автомобиля;
  • Год его выпуска;
  • Технические параметры;
  • Пробег;
  • Наличие или отсутствие повреждений, царапин, вмятин, неисправностей, изменений в стандартном наборе комплектаций и механизмов;
  • Степень изношенности;
  • Состояние салона;
  • Средняя рыночная стоимость на аналогичные машины в похожем состоянии.

Отдельно стоит отметить транспортные средства, которые не берут в качестве залога. Такой фактор связан с тем, что в случае перехода его в собственность ломбарда продажа автомобилей такого типа будет невозможна или затруднена. Итак, не стоит брать в залог такие ТС:

  • Машины, которые взяты в кредит и находятся в залоге у банка или другой кредитной организации;
  • Транспортные средства, которые значительно пострадали в результате аварии или воздействия сторонних факторов, или предметов (упавшего дерева, сильного затопления и т.д.);
  • Имеющие слишком большой пробег или возраст – в этом случае компания может устанавливать любые параметры, главное подбирать их таким образом, чтобы в случае необходимости авто можно было беспрепятственно реализовать, не потеряв при этом собственные средства и получив прибыль.

Стоит отметить, что продажа автомобиля, собственник которого не смог погасить свои долговые обязательства, осуществляется не раньше, чем через 4-6 месяцев. Такой фактор необходимо учитывать, чтобы иметь запас необходимых средств для беспрепятственного продолжения дальнейшей работы. Как показывает статистика, на территории РФ около 5-10% автокредитов заканчиваются необходимостью реализации транспортного средства.

Оснащение офиса и стоянки – основные моменты и нюансы

При организации бизнеса и поиске помещения потребуется учесть необходимость наличия отдельной комнаты для ведения переговоров с клиентами, а также стоянки для хранения взятых в качестве залога транспортных средств.

Стоянка автоломбарда обязательно должна быть охраняемой и лучше всего, если она будет находиться в непосредственной близости с офисом организации. Кроме того, стоит учитывать, что заключаемые договора должны обязательно заверяться практикующими нотариусами, поэтому лучше, если рядом с офисом будет находиться нотариальная контора. Кроме того, отдельно необходимо оборудовать помещение для хранения и выдачи средств и обеспечить достаточную охрану и степень безопасности.

Итак, автоломбард как бизнес может стать выгодным вложением средств. В целом, на открытие такой организации понадобится сумма от 400 до 600 тысяч рублей, но при этом необходимо иметь в наличии средства для выдачи кредитов – от 5 до 15 миллионов рублей. При правильном ведении бизнеса капитальные вложения могут окупиться уже через два года.