гпб накопительный счет управляй процентом

Предпринимательство с помощью Китая

Пресс-релизы

Москва, 1 ноября 2021 года — Газпромбанк предлагает новый накопительный счет «Трать и копи», процентная ставка по которому зависит от суммы покупок по дебетовой карте в рамках программы лояльности «Процент+».

Максимальную процентную ставку 8,5% годовых могут получить новые клиенты, то есть не имевшие в Газпромбанке договоров срочного банковского вклада и накопительных счетов в течение последних 90 календарных дней до открытия «Трать и копи». Ставка 8,5% годовых будет действовать в первые три расчетных месяца после открытия счета при покупках по карте от 50 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма для ее начисления — 1,5 млн рублей, на сумму свыше начисляется базовая ставка 5 % годовых.

С четвертого месяца для новых клиентов и с первого месяца для остальных процентная ставка по накопительному счету «Трать и копи» может достигать 7% годовых. Она начисляется на сумму минимального остатка до 1,5 млн рублей при покупках от 50 тысяч рублей в месяц. Для расчета суммы покупок учитываются каждые полные 100 рублей. Если клиент не совершает покупок по карте, по накопительному счету «Трать и копи» применяется базовая ставка 5% годовых.

Накопительный счет можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Действующие клиенты могут сразу открыть счет в приложении «Телекард 2.0». Новые клиенты для этого могут подать заявку на сайте банка на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием, которую в удобное время бесплатно доставит представитель Банка. После ее оформления клиенту станет доступна услуга дистанционного банковского обслуживания, и он также сможет пополнять накопительный счет в любое время через мобильное приложение «Телекард 2.0».

Подробнее с условиями по накопительному счету «Трать и копи» и программой лояльности «Процент+» можно ознакомиться на сайте.

Источник

Вклад «Управлять»

Преимущества

Рассчитайте свой доход от вклада

Где открыть свой вклад

Процентные ставки

Российские рубли

Сумма вклада Процентная ставка
91 день 181 день 367 дней
50000 — 499999.99 4.90 % 5.30 % 5.40 %
500000 — 1499999.99 5.00 % 5.40 % 5.50 %
от 1500000 5.10 % 5.50 % 5.60 %
Сумма вклада 50000 — 499999.99
Процентная ставка
91 день 4.90 %
181 день 5.30 %
367 дней 5.40 %
Сумма вклада 500000 — 1499999.99
Процентная ставка
91 день 5.00 %
181 день 5.40 %
367 дней 5.50 %
Сумма вклада от 1500000
Процентная ставка
91 день 5.10 %
181 день 5.50 %
367 дней 5.60 %

Условия

Валюта вклада
Сумма вклада от 50 000 ₽
Максимальная ставка ₽ 5.70%
Максимальная ставка c учетом капитализации ₽ 5,75%
Срок вклада 91 день / 181 день / 367 дней
Пополнение да
Пролонгация да
Частичное снятие да
Выплата процентов в конце календарного месяца/срока
Капитализация да

Документы

Часто задаваемые вопросы по налогообложению дохода от вкладов с 2021 года

С 01.01.2021 меняется порядок налогообложения НДФЛ процентных доходов физических лиц, а также вводится прогрессивное налогообложение НДФЛ доходов физических лиц. Ниже приведены вопросы/ответы по данной теме.

С каких доходов будет взиматься налог на доходы физического лица по вкладам (остаткам на счетах)?

Налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) будут облагаться НЕ сами вклады и средства на счетах (в т.ч. накопительных), а только доходы в виде ПРОЦЕНТОВ, полученных по вкладам и счетам (в т.ч. накопительным), и превышающие сумму, рассчитываемую по формуле:

1 000 000руб. * Ключевая ставка ЦБ (на 1 января отчетного года)

При текущем значении (по состоянию на 01.12.20) ключевой ставки ЦБ в 4,25 % налог взимался бы только с суммы дохода, превышающей 42 500 руб. за год.

В 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам/счетам во всех российских банках составил 70 383 руб.
Из них, налогообложению НЕ подлежит доход, рассчитанный по формуле:
1 000 000 * 4,25 %= 42 500 руб.
Доход, подлежащий налогообложению, составит
70 383 – 42 500 = 27 883 руб.
Таким образом, доход в размере 27 883 будет облагаться налогом.

По какой ставке будут облагаться процентные доходы по вкладам/счетам?

Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах, в т.ч. накопительных) составляет 13% — как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

При этом, если процентные доходы по вкладам (счетам) отдельно или в совокупности с иными доходами за 2021 год (например, в виде заработной платы) превысят 5 миллионов рублей, то к сумме превышения будет применяться ставка 15%.

В 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам/счетам во всех российских банках составил 70 383 руб., из которых доход, подлежащий налогообложению, составляет 27 883 руб. (пример выше)
Сумма налога составит:
27 883 * 13 % = 3 625 руб.

Когда и как будут взимать налог с процентов по вкладам (счетам)?

Налог на доходы по вкладам (счетам) будет взиматься в 2022 году и будет рассчитываться исходя из данных за 2021 год.

Банки будут осуществлять выплату процентов по вкладам (остаткам на счетах) по действующим ставкам без удержания налога. При этом банки направят в налоговый орган информацию о всех выплатах физическим лицам процентов в календарном году (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой 1% годовых и менее, а также счетов эскроу).

На основании представленных всеми банками сведений о выплаченных процентах налоговые органы рассчитают НДФЛ и направят физическим лицам налоговые уведомления. НДФЛ будет уплачиваться физическим лицом самостоятельно на основании полученного от налогового органа уведомления. Срок уплаты налога за 2021 год – не позднее 1 декабря 2022 года.

Читайте также:  где можно сделать медицинскую справку для водительских прав в екатеринбурге

Как будет рассчитываться налог, если вклады размещены в разных банках?

Налог будет взиматься, исходя из суммы процентов по всем вкладам и счетам (в т.ч. накопительным) во всех банках РФ на основании информации, полученной налоговым органом от Банков.

Будут ли учитываться при расчете налога процентные доходы от валютных вкладов?

Процентный доход по валютным вкладам и счетам также будет учитываться в общей сумме доходов по вкладам (счетам) за год. Он будет пересчитываться в рубли по курсу ЦБ на дату получения дохода.

30.06.2021 клиенту были выплачены проценты по вкладу в размере 100 долларов. На 30.06.2021 курс доллара ЦБ РФ составил 75 руб. Сумма доходов с процентов по вкладу будет пересчитана в рубли, исходя из курса ЦБ РФ = 100 * 75 = 7 500 рублей.

С каких процентов не будет взиматься налог?

Налог не будет взиматься:

С какого периода будет начисляться налог на доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах, в т.ч. накопительных)?

Налог будет начисляться на доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах, в т.ч. накопительных), полученные с 01.01.2021 года. При этом не имеет значения дата заключения договора, срок вклада по договору, порядок выплаты процентов.

Требуется ли заполнять налоговую декларацию для уплаты налога в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах, в т.ч. накопительных)?

Нет, уплата налога осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления об уплате налога.

Источник

Накопительный счет
«Управляй процентом»

Преимущества

01 320 Nakopitelnyy schyet 1 1680 Nakopitelnyy schyet 1

Ставка 8% годовых применяется в месяц открытия счета и следующий за ним, в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов. Ставка применяется при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1,5 млн руб. (включительно). При наличии в расчетном периоде минимального остатка свыше 1,5 млн руб., ставка применяется на сумму минимального остатка до 1,5 млн руб. (вкл.), свыше 1,5 млн руб. применяется базовая процентная ставка (в размере 5,5% годовых). При этом надбавки к базовой процентной ставке за пополнение счета не применяются в указанный период.
✔ Надбавка к базовой процентной ставке применяется при наличии в расчетном периоде минимального остатка до 1,5 млн руб. (включительно). При наличии в расчетном периоде минимального остатка свыше 1,5 млн руб., надбавка применяется на сумму минимального остатка до 1,5 млн руб. (вкл.), свыше 1,5 млн руб. применяется базовая процентная ставка (в размере 5,5% годовых).
✔ Размер надбавки определяется исходя из максимальной суммы дополнительного взноса, поступившего на Счет в течение дня за период с 1 по 10 число (включительно) календарного месяца.

Вы клиент банка

Вы еще не клиент банка

Пополнение бесплатным способом

Visa Gold 384 236

Умная карта к вашему накопительному счету

Копите больше с подпиской «Огонь»

Мы рады помочь вам

Наши специалисты помогут вам решить любой вопрос.

Просто позвоните нам.

Полные условия

Валюта счета: российские рубли

Срок размещения денежных средств на счете: не ограничен

Минимальный первоначальный взнос: не ограничен

Минимальный/максимальный размер дополнительных взносов 1 : не ограничен

Пополнение счета: без ограничений

Расходные операции по счету: без ограничений

Сумма неснижаемого остатка: без ограничений

Максимальная сумма вклада: без ограничений.

Периодичность выплаты процентов: в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, и в дату закрытия счета.

Способ выплаты процентов: причисление к сумме денежных средств на счете

Счет открывается физическим лицами, у которых нет действующих договоров банковского счета «Управляй процентом» в Банке ГПБ (АО).

Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету, находящегося на банковском счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном периоде.

Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого дня по последний день календарного месяца (включительно).

При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Выплата процентов за каждый расчетный период осуществляется ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, а также в дату закрытия счета и расторжения договора путем причисления к сумме денежных средств на счете.

При наличии в какой-либо день расчетного периода остатка, равного нулю, а также при невнесении денежных средств на счет в день открытия счета, проценты за текущий расчетный период не начисляются и не выплачиваются.

При закрытии счета до истечения расчетного периода, проценты на сумму минимального остатка по счету за период с первого дня начала расчетного периода по дату закрытия счета и расторжения договора (включительно) начисляются по ставке 0,01% годовых.

Ранее начисленные и выплаченные Банком ГПБ (АО) проценты перерасчету и возврату не подлежат.

Для открытия Счета между Банком ГПБ (АО) и клиентом заключается договор
банковского счета «Накопительный счет» на условиях договора комплексного
банковского обслуживания, Правил открытия и обслуживания банковских (текущих)
счетов в Банке ГПБ (АО), в соответствии с настоящими Условиями привлечения и
определяемыми Банком ГПБ (АО) процентными ставками.

1 Дополнительный взнос – денежные средства, поступившие на Счет, за исключением первоначально внесенной суммы и суммы, выплаченных на Счет процентов в соответствии с условиями договора банковского счета «Управляй процентом».

Читайте также:  главный субъект международных отношений

Тарифы (действуют с 01.10.2021)

Сумма минимального остатка в Расчетном периоде

Базовая процентная ставка,
% годовых 1

Сумма дополнительного взноса на Счет, руб.

Надбавка к базовой процентной ставке, % годовых

Процентная ставка с учетом надбавки, % годовых 1

15 000,00 – 74 999,99

75 000,00 – 149 999,99

1 Базовые процентные ставки 6 %, 8 % годовых, а также процентная ставка с учетом надбавки применяются при наличии в Расчетном периоде минимального остатка до 1,5 млн руб. (включительно). При минимальном остатке свыше 1,5 млн руб., указанные ставки применяются на сумму минимального остатка до 1,5 млн руб. (включительно), свыше 1,5 млн руб. применяется базовая процентная ставка в размере 5,5% годовых.

2 Размер надбавки определяется исходя из максимальной суммы дополнительного взноса, поступившего на Счет в течение дня за период с 1 по 10 число (включительно) календарного месяца.

** Применяется в первый и второй Расчетный период для клиентов – физических лиц (в т.ч. с действующей Подпиской), у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия банковского счета «Управляй процентом» отсутствовали действующие договоры срочных банковских вкладов и договоры банковских счетов «Накопительный счет» и «Управляй процентом» в подразделении Банка ГПБ (АО) (головном офисе/филиале) по месту обращения физического лица. При открытии банковского счета «Управляй процентом» в каналах дистанционного банковского обслуживания надбавка применяется в первый и второй Расчетный период для клиентов – физических лиц (в т.ч. с действующей Подпиской), у которых в течение аналогичного периода отсутствовали действующие договоры срочных банковских вкладов и договоры банковских счетов «Накопительный счет» и «Управляй процентом» в подразделении Банка ГПБ (АО) (головном офисе/филиале) в котором была оформлена банковская карта, с использованием которой клиент осуществлял регистрацию в системах дистанционного банковского обслуживания Банка ГПБ (АО). При этом надбавки к базовой процентной ставке за пополнение счета не применяются в указанный период.

В случае изменения размера суммы минимального ежемесячного остатка, процентной ставки, базовой процентной ставки, суммы дополнительного взноса, надбавки к базовой процентной ставке новые значения применяются с даты введения их в действие, которая соответствует первому дню месяца и уведомления об этом Клиентов в порядке, установленном действующими в Банке ГПБ (АО) Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО).

Документы

Условия Умная карта Visa Gold

Стоимость обслуживания 0 ₽ – без дополнительных условий
Процент на остаток по накопительному счету До 8%.
Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
Снятие наличных — в банкоматах Газпромбанка бесплатно
— в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽,
далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт 1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽

Условия начисления кешбэка

Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц.

Повышенный кешбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца.

Сумма покупок по карте за месяц Кешбэк
от 5 000 ₽ 3% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 30 000 ₽ 5% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное
от 75 000 ₽ 10% в категории максимальных трат и 1%* на все остальное

Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20% от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%*.

Кешбэк начисляется за каждые полные 100 ₽ покупки. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности MCC-код
АЗС/Парковки 5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд 5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие 5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, Салоны красоты и косметика 5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719
Бытовая техника 5722, 5732, 5946, 5065

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

Условия начисления миль

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить мили вместо кешбэка и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили / кешбэк при этом не сгорают. Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.

Читайте также:  акт ввода в эксплуатацию прибора учета воды образец

Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц Количество миль
от 5 000 ₽ 1 миля за каждые 100 ₽
от 30 000 ₽ 2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽ 4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за каждые 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel» 6 миль при бронировании отеля
5 миль при покупке ж/д билетов
4 мили при бронировании автомобиля
4 мили при покупке билетов на автобус
2 мили при покупке авиабилетов

Расчет миль осуществляется за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки.

Максимальное количество бонусных миль – 3000 в месяц.

1 миля = 1 ₽. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

* При среднемесячном остатке на картах, счетах, вкладах клиента в отчетном периоде менее 30 000 ₽ стандартный кешбэк 1% не начисляется и за каждые 100 ₽ начисляется не более 1 мили. В первый месяц использования карты стандартный кешбэк и мили начисляются без учета среднемесячного остатка.

Источник

Пресс-релизы

Москва, 17 июля 2020 года — Газпромбанк предложил новым клиентам оформить накопительный счет «Управляй процентом» полностью дистанционно, без посещения отделения. Для этого достаточно подать заявку на сайте Банка, и сотрудник в удобное для клиента время доставит дебетовую «Умную карту» для активации мобильного приложения «Телекард 2.0». В приложении клиент самостоятельно или с помощью представителя Банка может оформить желаемый продукт. Бесплатная доставка уже действует более чем в 60 городах России и регулярно масштабируется на другие города присутствия Банка.

Действующие клиенты могут оформить продукт в мобильном приложении Газпромбанка «Телекард 2.0», находясь в любом населенном пункте.

Ставка по накопительному счету «Управляй процентом» варьируется от 4 до 6 % годовых и зависит от суммы ежемесячного пополнения. На максимальную доходность 6 % клиент может рассчитывать при ежемесячном пополнении счета до 10 числа на сумму от 75 000 рублей. Ставка 5 % годовых действует при пополнении счета на 15 000–74 999,99 рублей, 4,5 % годовых — при пополнении на 5 000–14 999,99 рублей. В случае если клиент не пополняет счет или добавляет до 5 000 рублей, ставка на ближайший месяц составляет 4 % годовых.

Ранее в июле Газпромбанк запустил доставку кредита наличными от 7,2 % годовых. Кроме того, в линейке продуктов, доступных для заказа на дом, есть дебетовые и кредитные карты, а также кредит на покупку автомобиля.

Подробнее ознакомиться с условиями по накопительному счету «Управляй процентом» можно здесь.

Источник

Накопительные счета Газпромбанка в 2021 году: какой сегодня выгоднее

Сегодня в Газпромбанке можно открыть 3 вида накопительных счетов – обычный, «Управляй процентом», а также «Трать и копи». Они похожи, но имеют немного разные условия и процентные ставки. Какой из них выгоднее?

Что такое накопительный счет. Его отличия от вклада

1 От обычного депозита счет отличается в первую очередь тем, что деньги размещаются в банке не на фиксированный срок, а бессрочно. Клиент может в любой момент пополнять счет или вообще забрать все деньги. Это удобно для вкладчика.

2 Второе отличие – нефиксированная процентная ставка. Доходность вклада прописана в договоре и банк самовольно не может ее изменить, например, в меньшую сторону. А вот накопительным счетом – иная ситуация. Банк можно в любое время понизить или повысить ставку, в зависимости от экономической ситуации. Это хорошо для банка, но не выгодно для клиента.

Почему накопительные счета стали популярными именно сегодня

В этом году банки отметили странную тенденцию: клиенты снимают деньги со вкладов, а средства на счетах увеличиваются. Например, по расчетам Frank RG, только в марте этого года приток на текущие рублевые счета у Газпромбанка составил 2,3 млрд рублей.

Особенно это явление проявляется сегодня – в период неопределенности, связанной с коронавирусом. Люди ждут кризиса и стараются иметь деньги всегда под рукой.

Вторая причина – низкие ставки по вкладам.

« В настоящее время, в период низких ставок вкладов, многие клиенты отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – сообщил «Ведомостям» сотрудник крупного розничного банка из топ-30.

Смотрите, какие проценты в Газпромбанке по вкладам >>

Какие накопительные счета есть сегодня в Газпромбанке

В Газпромбанке сейчас есть возможность выбрать из 3 видов накопительных счетов – базового, «Управляй процентом», а также «Трать и копи». Они оформляются бессрочно, их можно пополнять и частично снимать деньги.

Общая у них и схема начисления процентов.

✓ Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету в соответствующем расчетном периоде.

✓ Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого по последний день (включительно).

✓ При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).

Выплачиваются проценты ежемесячно.

Чем же они отличаются? В основном процентными ставками

Базовый накопительный счет Газпромбанка

Его доходность зависит только от суммы, находящейся на счете в течение месяца.

Источник

Понравилась статья? Поделить с друзьями: